浙江温州瓯海村庄商业银行股份有限公司 2017年度信息披露陈述

依据 《商业银行信息披露方法 》(中国银监会令2007年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露方法 开展信息披露建设工作的告诉 》(银监办通[2007]192号)的有关规则 ,浙江温州瓯海村庄 商业银行股份有限公司2017年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务管帐 陈述 、风险管理状况、法人管理 状况 、年度重大事项等信息。2017年度财务管帐 陈述 现已 浙江中瑞唯斯达管帐 师事务所有限公司审计。

第一章 财务管帐 陈述

一、报表信息披露

2017年度,主要运营 指标状况 见资产负债表(见表一)、利润表(见表二)、现金流量表(见表三)、所有者权益改动 表(见表四)。

二、借款 五级分类(人民币元)

三、长时间 股权投资

四、实收资本(股本)

(1)底子 状况 (人民币元,%)

(2)说明

2017年12月30日,本行召开第五次股东大会,审议通过《2017年转增资本方案》的决议,按2016年底 股本总金额每10股送3股转增股本265,164,078.00元;截止本次审计外勤工作日, 2017年发生的增资行为及股权改动 事项还没有 完成工商变更挂号 手续。

五、审计陈述

浙江温州瓯海村庄 商业银行股份有限公司:我们(指浙江中瑞唯斯达管帐 师事务所有限公司)审计了后附的浙江温州瓯海村庄 商业银行股份有限公司(以下简称“瓯海农商银行”)财务报表,包括2017年12月31日的资产负债表,2017年度的利润表、现金流量表和所有者权益改动 表以及财务报表附注。我们认为,瓯海农商银行财务报表在所有重大方面依照 企业管帐 原则 的规则 编制,公允反映了瓯海农商银行2017年12月31日的财务状况以及2017年度的运营 成果和现金流量。

第二章 风险管理状况

本行在运营 中主要面对 信用风险、流动性风险、市场风险、操风格 险等,可能形成 重大影响的各种风险及相应对策如下:

一、信用风险状况

本行面对 的信用风险是指交易对方无法在到期日全额偿还本行假贷 资金的风险。当交易对方集中于某些相同行业或地舆 区域时,信用风险随之上升。本行的事务 主要集中于温州市区。本行坚持“小额、懈怠 、流动、本乡 化”的原则,强化政策导向、原则 约束,建立和加强风险管理和内部控制机制,制定对单个借款人可承受 的信用风险水平,并要求提供典当 物或担保,守时 分析客户偿还利息和本金的能力,适当地调整信贷额度,守时 监测风险状况,完善信贷退出机制。

二、流动性风险状况

流动性风险的重要抉择 因素是客户的提款需求。依据 前史 经历 ,适当 一部分到期的存款其实不 会在到期日当即 提走,而是续留本行,但同时为确保应对不可意料 的资金需求,本行规则 了最低的资金存量规范 以满足各类提款要求,加强对存贷比、中长时间 借款 比例等流动性指标的控制,紧密 注重 重要借款 客户现金流,加强现金猜想 和分析工作。此外,本行提取了风险准备,按人民银行的规则 上存存款准备金,按有关财务管理规则 提足风险拨备,按省联社的要求上存一定的风险统筹资金。

三、市场风险状况

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行现在 的主要利润来历 仍是存借款 利差,因此市场利率动摇 对本行财务状况和现金流量有直接的影响。为下降 利率风险,本行依据 利率政策和运营 环境的变化,不断完善利率管理方法 ,改善 借款 定价机制,加强本钱 分析和管理。同时加强事务 立异 ,逐步扩展 中心 事务 ,改善收入结构,躲避 利率风险。

四、操风格 险状况

本行对各项事务 操作制定了控制及风险管理措施,包括原则 、环境、装置等方面。但任何的控制都可能因本身 及外界环境的变化、当事者对某项事务的认知程度不行 、原则 执行不严厉 等原因,导致失掉 或减小效力,构成 操风格 险。本行坚持一级法人管理体制,已建立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间的权利 制衡与利益制衡机制、科学决策机制与激励约束机制,构成 了较为完善的运营 决策、人力资源管理、风险控制、内部审计、信息披露和激励约束等运转 管理体系。对支行和内设部门实行差异 授权原则 ,并依据 分支机构运营 管理状况对授权内容、权限进行守时 审核和及时调整。完善内控体系,提高内审监督的力度,开展内部控制评价 ,及时、有用 揭示风险隐患,完成 依法合规运营 。

第三章 法人管理 状况

一、召开股东大会状况

(1)2017年1月23日召开了第四次股东大会,审议通过了《瓯海农商银行2016年度监事会工作陈述 》(草案)、《瓯海农商银行2016年度董事会工作陈述 》(草案)、《瓯海农商银行2016年度财务决算与2017年度财务预算》(草案)、《瓯海农商银行2016年度利润分配方案》(草案)等四项决议。